Bargeldobergrenze prüfen

Welche Regel greift, bestimmt das Land, in dem das Bargeld übergeben wird. In Deutschland prüft der Check drei Vorschriften: das Barzahlungsverbot beim Immobilienkauf, die Pflichten der Händler nach dem Geldwäschegesetz und, vom Stichtag an, die EU-Regel für Unternehmen. Greift keine davon, meldet das Ergebnis, dass keine Grenze besteht. Andernfalls nennt es den höchsten Barbetrag und die Vorschrift dahinter.

„Eine generelle Obergrenze für die Bargeldzahlung existiert in Deutschland nicht“, halten die Wissenschaftlichen Dienste des Bundestages in einer Kurzinformation fest. Euro-Banknoten sind nach § 14 des Bundesbankgesetzes gesetzliches Zahlungsmittel, und zwar das einzige unbeschränkte. Ein Empfänger muss sie deshalb annehmen, solange er die Barzahlung nicht vorher vertraglich ausgeschlossen hat. Eine 2016 von der Bundesregierung geforderte Höchstgrenze brachte sie laut derselben Ausarbeitung nicht als nationales Gesetz auf den Weg.

Ein Beispiel ist der Kauf eines Gebrauchtwagens für 15.000 € beim Händler, ganz in bar, am 21. Oktober 2026. Das Ergebnis lautet „Keine gesetzliche Grenze für diese Zahlung“. Weil das Bargeld 10.000 € erreicht, zeigt die Zeile darunter aber „Der Händler muss den Vertragspartner identifizieren“. Ganz unten steht schon die EU-Grenze von 10.000 €, die vom 10. Juli 2027 an gilt.

Ab diesem Tag dürfen Händler und Dienstleister Bargeld nur noch bis 10.000 € annehmen oder selbst bar zahlen. So bestimmt es Artikel 80 der Verordnung (EU) 2024/1624, der EU-Geldwäscheverordnung, kurz AMLR. Als Verordnung gilt sie in allen Mitgliedstaaten unmittelbar, ein deutsches Umsetzungsgesetz braucht es für die Grenze selbst nicht.

Genau 10.000 € bleiben erlaubt, denn die Verordnung spricht von „maximal“. Auch verbundene Transaktionen zählen zusammen: Wer einen Kauf in mehrere Barzahlungen teilt, die zusammenzuhängen scheinen, bleibt bei derselben Summe. Beträge in fremder Währung zählen mit ihrem Gegenwert in Euro.

Zwei Fälle nimmt Artikel 80 aus. Zahlungen zwischen Privatleuten, die nicht beruflich handeln, bleiben unbegrenzt. Auch Zahlungen und Einzahlungen in den Räumen von Banken und anderen Zahlungsdienstleistern fallen nicht darunter; Beträge über der Grenze meldet die Bank dann der Financial Intelligence Unit.

Niedrigere nationale Grenzen gelten weiter, und die Mitgliedstaaten dürfen nach Anhörung der Europäischen Zentralbank neue einführen. Die Sanktionen legt jedes Land selbst fest, und zwar für die Seite, die beruflich handelt. Eine deutsche Regel dazu war bei der Prüfung am 21. Oktober 2026 nicht zu finden; im Ergebnis steht deshalb „Sanktion nach nationalem Recht“.

Derselbe Gebrauchtwagen für 15.000 €, am 10. Juli 2027 beim Händler bar bezahlt, ergibt 10.000,00 € als Höchstbetrag. Die übrigen 5.000,00 € fließen dann per Überweisung oder Karte. Bis zum 10. Juli 2030 legt die EU-Kommission einen Bericht vor, ob die Grenze angepasst werden soll.

Zusammengefasst: In Deutschland gibt es für Barzahlungen bis zum 9. Juli 2027 keine allgemeine Grenze. Ein Händler, der 10.000 € oder mehr in bar annimmt oder auszahlt, muss seinen Vertragspartner aber identifizieren, bei Gold, Silber und Platin schon ab 2.000 €. Für Häuser, Wohnungen und Grundstücke ist Bargeld beim Kaufpreis ganz ausgeschlossen. Vom 10. Juli 2027 an dürfen Unternehmen und Selbstständige höchstens 10.000 € bar annehmen oder leisten. Das gilt auch, wenn der Betrag auf mehrere zusammenhängende Zahlungen verteilt ist.

Ein Barbetrag von genau 10.000 € ist dann noch zulässig, der Rest geht per Überweisung oder Karte. Zwischen zwei Privatleuten, etwa beim Verkauf eines gebrauchten Autos, gilt auch danach keine Grenze. Im Ausland gelten die oft strengeren Regeln des Ziellandes. Italien erlaubt höchstens 4.999,99 €. Spanien und Frankreich lassen bei Geschäften mit Unternehmen ab 1.000 € beziehungsweise über 1.000 € gar kein Bargeld zu.

Beim Händler gibt es bis zum 9. Juli 2027 keine Grenze, vom 10. Juli 2027 an sind es höchstens 10.000 €; beim Privatverkauf bleibt Bargeld unbegrenzt. Bis zum Stichtag kann ein Autohaus also auch einen Gebrauchtwagen für 30.000 € ganz in bar annehmen, sofern es Bargeld nicht vertraglich ausschließt.

Ab 10.000 € Bargeld greift allerdings die Identifizierungspflicht. Das Autohaus ist Güterhändler im Sinne des Geldwäschegesetzes und hält die Angaben aus dem Personalausweis oder Reisepass des Vertragspartners fest. Das gilt in beide Richtungen, also auch, wenn es ein Auto von einer Privatperson ankauft und bar auszahlt.

Ein Altwagen, den der Händler in Zahlung nimmt, zählt nicht als Bargeld. So werten es die Auslegungs- und Anwendungshinweise zum Geldwäschegesetz, die das Bayerische Staatsministerium des Innern veröffentlicht. Bargeld, das der Käufer auf das Konto des Händlers einzahlt, rechnen dieselben Hinweise dagegen mit.

Mit dem Stichtag gilt im Autohaus die EU-Grenze: Vom Wagen für 15.000 € lassen sich 10.000,00 € bar zahlen, 5.000,00 € gehen unbar. Eine Ratenzahlung in mehreren Barbeträgen ändert daran nichts, weil die Raten zusammen zählen. Für den Privatverkauf zwischen zwei Privatleuten zeigt der Check dagegen auch am 1. August 2027 keine Grenze.

Das Geldwäschegesetz (GwG) verbietet kein Bargeld, es knüpft daran Sorgfaltspflichten. Nach § 10 Abs. 6a GwG treffen sie einen Güterhändler, der Bargeld von mindestens 10.000 € annimmt oder zahlt. Für Edelmetalle wie Gold, Silber und Platin liegt die Schwelle bei 2.000 €. Weil das Gesetz „mindestens“ sagt, löst schon der genaue Schwellenbetrag die Pflichten aus.

Zu den Pflichten gehören die Identifizierung des Vertragspartners, die Feststellung des wirtschaftlich Berechtigten und die Prüfung, ob eine politisch exponierte Person beteiligt ist. Deuten Tatsachen auf Geldwäsche hin, ist eine Verdachtsmeldung unabhängig vom Betrag fällig. Pflichten und Bußgeld treffen nur den Händler, für die Kundschaft sieht das Gesetz kein Bußgeld vor.

Verletzt ein Händler seine Pflichten, drohen nach § 56 GwG bis zu 150.000 €, bei schwerwiegenden, wiederholten oder systematischen Verstößen bis zu 1.000.000 €. Zuständig ist die Aufsichtsbehörde des jeweiligen Bundeslandes.

Bei Gold kommt es auf die Ware an. Die Auslegungs- und Anwendungshinweise ordnen Barren, Anlagemünzen und Altgold der Schwelle von 2.000 € zu, Schmuck, der über dem Metallwert verkauft wird, und Sammlermünzen der von 10.000 €. Anlagemünzen für 1.999,99 € bar ergeben im Check deshalb „Unter der Schwelle für Edelmetalle“, ein Barren für 2.000 € dagegen „Der Edelmetallhändler muss den Vertragspartner identifizieren“.

Mehrere Käufe zählen zusammen, wenn sie zusammenzuhängen scheinen; „der bloße Anschein genügt“, heißt es in den Hinweisen. Mit der EU-Grenze wendet der Check beim Edelmetallhändler Artikel 19 Absatz 4 der Verordnung an: Ein Barren für 3.000 € in bar ergibt dann „Der Händler muss den Kunden identifizieren“.

Den Kaufpreis einer Immobilie in Deutschland darf niemand bar entrichten, gleich in welcher Höhe. Nach § 16a GwG lässt sich die Gegenleistung nur mit anderen Mitteln als Bargeld, Kryptowerten, Gold, Platin oder Edelsteinen erbringen. Das Verbot gilt für Verträge ab dem 1. April 2023 und erfasst auch Anteile an Gesellschaften, die Immobilien halten.

Ein Bußgeld sieht das Gesetz nicht vor, die Folge ist eine zivilrechtliche: Das Bargeld tilgt die Kaufpreisschuld nicht. Der Käufer kann es zurückverlangen und schuldet den Preis weiter. Für eine Wohnung zu 300.000 €, von der 5.000 € bar übergeben werden, zeigt der Check deshalb 0,00 € als Höchstbetrag und die Folge „Das Bargeld tilgt den Kaufpreis nicht“.

Den Nachweis prüft der Notar. Der Käufer belegt ihm die unbare Zahlung, und erst wenn der Beleg schlüssig ist, stellt der Notar den Eintragungsantrag beim Grundbuch. Ohne diesen Nachweis geht es nur, wenn die Gegenleistung 10.000 € nicht übersteigt oder über ein Notaranderkonto fließt; das Verbot selbst bleibt auch dann bestehen.

Zum Kaufpreis kommen Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten hinzu. Wie hoch sie im jeweiligen Bundesland ausfallen, rechnet der Rechner für Kaufnebenkosten aus.

Für Dienstleistungen gibt es in Deutschland vorerst keine Bargrenze; mit dem Stichtag der EU-Regel gilt sie für jeden Betrieb, der beruflich leistet. Steuerlich hat Bargeld aber schon heute einen Preis.

Die Steuerermäßigung nach § 35a EStG setzt eine Rechnung und die Zahlung auf das Konto des Leistenden voraus. Wer die Handwerkerrechnung bar begleicht, verliert sie deshalb ganz, auch mit Quittung. Bei Handwerkerleistungen beträgt sie 20 % der Arbeitskosten, höchstens 1.200 € im Jahr; Material zählt nicht mit.

Eine Malerrechnung über 3.000 € mit 1.500 € Arbeitskosten kann die Einkommensteuer per Überweisung mindern, und zwar um 300 €. Bar bezahlt entfällt dieser Betrag, und der Check zeigt keine Grenze, aber den Hinweis „Bar bezahlt entfällt die Ermäßigung nach § 35a EStG.“.

Die Überweisungspflicht soll Schwarzarbeit erschweren. Eine Barzahlung mit ordentlicher Rechnung bleibt trotzdem erlaubt, sie kostet nur den Steuervorteil. Wie lange Rechnung und Kontoauszug aufzuheben sind, nennt der Rechner für Aufbewahrungsfristen.

Mit der EU-Regel kommt eine Grenze hinzu. Eine Dachsanierung für 12.000 €, bar an einen Betrieb gezahlt, ergibt dann 10.000,00 € als Höchstbetrag, und 2.000,00 € gehen unbar.

Am niedrigsten liegen die Grenzen in Spanien mit 1.000 € und in Frankreich mit 1.000 €. Ist dort ein Unternehmen beteiligt, darf ein Geschäft ab beziehungsweise über diesem Betrag gar nicht bar bezahlt werden, auch nicht teilweise. Italien begrenzt Bargeld zwischen allen Personen auf 4.999,99 €, die Niederlande beim Warenkauf vom Händler seit dem 1. Januar 2026 auf 2.999,99 €.

Italien ist das einzige dieser Länder, dessen Grenze auch unter Privatleuten gilt. Nach Artikel 49 des Gesetzesdekrets 231/2007, abrufbar bei Normattiva, ist eine Barzahlung ab 5.000 € verboten, der Rest darf per Karte oder Überweisung fließen. Ein Gebrauchtwagen für 8.000 € beim Händler erlaubt dort 4.999,99 € in bar; das Bußgeld reicht von 1.000 € bis 50.000 €.

In Spanien zählt nach dem im Boletín Oficial del Estado veröffentlichten Gesetz 7/2012 der ganze Preis. Dasselbe Auto lässt sich dort gar nicht bar bezahlen; voll bar bezahlt droht ein Bußgeld von 2.000,00 €, also 25 % des Bargelds, für das Käufer und Händler gemeinsam einstehen. Wohnt der private Käufer nachweislich nicht in Spanien, gilt eine Grenze von 10.000 €, und die 8.000 € sind dann „Innerhalb der Grenze“.

Frankreich erfasst laut BOFiP jede Schuld über 1.000 €, sobald ein Unternehmen beteiligt ist; für das Auto zeigt der Check dort 0,00 € als Höchstbetrag. Das Bußgeld beträgt höchstens 5 % des Bargelds, zwischen Privatleuten gibt es keine Grenze. Für Käufer mit Wohnsitz im Ausland liegt die Grenze bei 10.000 €; ist der Verkäufer geldwäscherechtlich verpflichtet, nach Lesart des Checks bis zum Start der EU-Regel bei 15.000 €.

Die Niederlande verbieten Barzahlungen ab 3.000 € nur Händlern mit Waren. Laut Belastingdienst bleiben 2.999,99 € erlaubt; für ein Auto zu 8.100 € zeigt der Check deshalb 2.999,99 € als Barbetrag, und das Bußgeld für den Händler beträgt 10.000 €. Polen begrenzt Bargeld nach Artikel 19 des Gesetzes Prawo przedsiębiorców nur zwischen zwei Unternehmen: Über 15.000 PLN muss die ganze Zahlung über ein Konto laufen. Das Vereinigte Königreich kennt keine Grenze, verlangt von Händlern ab 10.000 £ Bargeld aber eine Registrierung.

Für ein anderes EU-Land prüft der Check nur die EU-Regel; dort können strengere Regeln des Landes gelten. Käufer ohne italienische Staatsangehörigkeit und mit Wohnsitz außerhalb Italiens zahlen in Geschäften mit einem besonderen Meldeverfahren bis 15.000 €; mit der EU-Grenze sind es nach Lesart des Checks 10.000 €. Wie viel Trinkgeld im Urlaub üblich ist und ob es bar gegeben wird, erklärt der Trinkgeld-Ratgeber.

Die Bargeldobergrenze der EU begrenzt Zahlungen, nicht den Besitz. Bargeld zu Hause, im Schließfach oder im Portemonnaie bleibt in jeder Höhe erlaubt, und vor dem Stichtag muss niemand Geld einzahlen.

Auch Abheben und Einzahlen fallen nicht darunter, weil Artikel 80 Zahlungen und Einzahlungen bei Banken ausnimmt. Für größere Bareinzahlungen fragen Banken jedoch oft nach einem Herkunftsnachweis, etwa einem Kaufvertrag oder Kontoauszug. Das folgt aus ihren eigenen Sorgfaltspflichten, nicht aus einer Zahlungsgrenze.

Wer Bargeld ab 10.000 € in die EU mitbringt oder aus ihr ausführt, meldet es nach der Verordnung (EU) 2018/1672 beim Zoll an. Das ist eine Anmeldepflicht, kein Verbot, und sie hängt an der Reise, nicht an einer Zahlung.

Schließlich trennt der Check Schwellen, die eine Pflicht auslösen, von Grenzen, die Bargeld verbieten. Die 10.000 € des GwG und die 3.000 € der EU-Verordnung führen nur zu einer Identifizierung, das Ergebnis zeigt sie in der Zeile „Pflicht für das Unternehmen“. Wie der Check zu jedem Ergebnis kommt, belegen die geprüften Fälle.