¿Cuándo me puedo jubilar en España?

La edad ordinaria de jubilación es la que da acceso a la pensión sin recortes. La fija el artículo 205.1.a de la Ley General de la Seguridad Social, aprobada por el Real Decreto Legislativo 8/2015. Depende solo de dos datos: la fecha de nacimiento y los años cotizados. Desde 2027, quien reúne 38 años y 6 meses de cotización se jubila a los 65; el resto, a los 67. En 2026 los umbrales son 38 años y 3 meses para los 65 y 66 años y 10 meses para los demás. Alguien nacido el 15 de mayo de 1964 que cotiza desde los 20 años llega a su fecha el 15 de mayo de 2029. Nadie accede por esta vía antes de los 65. Con la tabla actual tampoco después de los 67, salvo que falte el mínimo de 15 años cotizados. El resultado es la fecha del derecho, no la cuantía de la pensión.

Los casos límite, como un nacimiento el 29 de febrero o el cambio de tabla de 2027, están resueltos paso a paso en los casos comprobados.

La disposición transitoria séptima de la LGSS reparte la subida desde los 65 en escalones anuales. Cada fila da dos caminos: jubilarse a los 65 con una cotización mínima, o esperar a una edad mayor con menos.

En 2026 el umbral de cotización no sube respecto al año anterior, pero la edad general pasa a 66 años y 10 meses. El 1 de enero de 2027 termina la transición: 38 años y 6 meses para el acceso a los 65 y 67 años para el resto. Desde entonces la escala queda fija, sin nuevos escalones.

El hecho causante es el día en que se reúnen a la vez la edad y la cotización exigidas. La fila de la tabla se elige por el año de ese día. No cuenta el año de nacimiento ni el año en que se cumplen 65. Por eso la edad legal de jubilación, nombre corriente de la ordinaria, varía dentro de una misma quinta.

Dos nacimientos separados por dos días lo muestran bien, ambos con carrera corta. Nacido el 28 de febrero de 1960, los 66 años y 10 meses se cumplen el 28 de diciembre de 2026, aún en 2026. Nacido el 1 de marzo de 1960, esa edad caería ya en 2027, así que la fecha pasa al 1 de marzo de 2027.

La edad se cuenta de fecha a fecha desde el nacimiento. Si el mes final no tiene ese día, vale el último día del mes. Quien nació el 29 de febrero de 1964 cumple 65 el 28 de febrero de 2029. Para quien sigue trabajando, la pensión surte efectos desde el día siguiente al cese.

Para la edad solo computan años y meses completos de cotización efectiva. Las fracciones de mes no suman. Tampoco la parte proporcional de las pagas extraordinarias, que el artículo 205.1.a excluye expresamente. Así, una cifra de días que incluya esas pagas sobrestima el tiempo que vale aquí.

El período mínimo de cotización es de 15 años, y al menos dos deben estar dentro de los quince anteriores a la jubilación (art. 205.1.b). Si a la edad ordinaria no se alcanzan, la fecha se retrasa hasta completarlos.

Una carrera larga adelanta el retiro. Nacido el 20 de septiembre de 1963 y cotizando desde los 25, se llega a los 65 con 40 años; el retiro cae el 20 de septiembre de 2028. Quien alcanza el umbral entre los 65 y los 67 se jubila el mismo día en que lo completa. Nacido el 30 de noviembre de 1962, con inicio a los 26 y 1 año sin cotizar, eso ocurre el 30 de mayo de 2028. Tendrá entonces 65 años y 6 meses.

El servicio militar obligatorio, o la prestación social sustitutoria, suma hasta un año solo en las modalidades anticipadas. Para la edad ordinaria no computa.

La calculadora supone cotización continua desde la edad de inicio, menos los años enteros sin cotizar. Las lagunas parciales o el trabajo a tiempo parcial pueden computar de otro modo.

La jubilación anticipada voluntaria permite retirarse hasta 24 meses antes de lo ordinario (art. 208 LGSS). Exige 35 años de cotización efectiva. Además, la pensión resultante debe superar la pensión mínima que correspondería a los 65. La herramienta no comprueba esta última condición, porque depende de la cuantía.

La edad de referencia es la ordinaria que tendrías de haber seguido cotizando hasta ella. No es la que corresponde a tu cotización de hoy. Con los valores por defecto, la edad ordinaria sería 65 años y el adelanto voluntario abre el 15 de mayo de 2027.

La jubilación anticipada involuntaria admite hasta 48 meses de adelanto (art. 207 LGSS). Pide 33 años de cotización efectiva y seis meses como demandante de empleo antes de la solicitud. El cese debe deberse a una causa ajena a la voluntad de la persona trabajadora:

• despido colectivo por causas económicas, técnicas, organizativas o de producción, el conocido ERE;
• despido objetivo por esas mismas causas;
• extinción del contrato por resolución judicial en un concurso de acreedores;
• muerte, jubilación o incapacidad del empresario individual, o extinción de la empresa;
• fuerza mayor, violencia de género y ciertas extinciones por incumplimientos o cambios impuestos por la empresa.

Cobrar la prestación o el subsidio por desempleo exige estar inscrito como demandante, así que ese tiempo suele cubrir el requisito.

Un ejemplo: nacimiento el 10 de enero de 1968, inicio a los 30 y 2 años sin cotizar. La edad ordinaria sería 67, el 10 de enero de 2035. La vía involuntaria abre el 10 de enero de 2033, al completar 33 años. La voluntaria no se abre, porque 35 años llegarían después de su plazo.

Los coeficientes reductores rebajan la pensión por cada mes o fracción de mes que se adelanta el retiro. La Ley 21/2021 los fijó mes a mes, en lugar de por trimestres, y los aplica sobre la cuantía de la pensión.

El porcentaje depende de los meses de adelanto y de la cotización acreditada, en cuatro tramos. Un adelanto de 23 meses y unos días cuenta como 24 meses.

Los meses de adelanto se cuentan hacia atrás desde la fecha ordinaria. El ejemplo involuntario anterior se retira dos años antes, con un coeficiente del 15 %. Con una carrera de 45 años, como la del valor por defecto, el adelanto voluntario máximo cuesta el 17 %.

La jubilación demorada consiste en retrasar el retiro más allá de la edad ordinaria, con el período mínimo ya cubierto. Cada año completo de demora genera un complemento por demora del 4 % de la pensión (art. 210 LGSS). Desde el segundo año también cuenta cada semestre completo, a razón de un 2 %.

Ese cómputo por semestres lo introdujo el Real Decreto-ley 11/2024, con efectos a partir del 1 de abril de 2025. El complemento puede cobrarse como porcentaje, como una cantidad a tanto alzado o combinando ambas fórmulas.

La jubilación activa permite cobrar parte de la pensión mientras se trabaja (art. 214 LGSS). Tras la reforma, el porcentaje depende de los años de demora. Queda así: un año, el 45 %; dos años, el 55 %; tres años, el 65 %; cuatro años, el 80 %; cinco años o más, el 100 %. El sueldo sigue cotizando y tributando, y la calculadora de sueldo neto muestra lo que queda de esa nómina.

El Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS) reconoce la pensión y fija el hecho causante. La solicitud puede presentarse desde tres meses antes de la fecha prevista.

El simulador de jubilación de Tu Seguridad Social parte de tu vida laboral real, día a día. Para entrar hace falta Cl@ve, certificado digital o DNI electrónico. Esta calculadora trabaja con una cotización continua que tú indicas, así que su resultado es una estimación.

Quedan fuera las edades rebajadas por actividades penosas o por discapacidad (arts. 206 y 206 bis), la jubilación parcial y el régimen de Clases Pasivas. Tampoco se calcula el importe de la pensión.